Explain the principles of commercial Banking
Discuss the role of commercial bank policies. Or,
Explain the principles of commercial banking.
Introduction : The success of any organization depends on its principles or ideals. People also aim to manage all bank business by gaining the trust of various institutions The ideals and principles that commercial banks follow are called 'Core Principles of Commercial Banks'.
Principles of Commercial Banks
In order to sustain the banking business, every bank must follow certain principles to strengthen its financial position. These principles of commercial banks are discussed below:
Principles of Financial Solvency
The success of commercial banks largely depends on financial solvency. Commercial banks therefore seek to maintain financial solvency in terms of earning profit and providing services through more capital. For this reason, commercial banks follow the principle of financial solvency.
Profitability Principle
Profitability is an important principle of commercial banks. As a commercial institution, the deposits accepted in the bank have to be utilized in various ways to achieve maximum profit. With the profit earned, the bank pays interest to the depositors, meets its administrative expenses and pays dividends to the shareholders.
Liquidity Policy
A commercial bank has to follow a liquidity policy as it is forced to meet the demand of depositors for cash as and when required. Liquidity is the convertibility of assets into cash. The faster an asset can be converted into cash, the more liquid the asset is. Professor Sayers called liquidity the ability to settle deposits owed to depositors in cash on demand.
Accumulation of savings
Accumulation of savings is one of the principles of commercial banks. The more savings the bank collects, the more profit the bank earns through investment. As a result, every commercial bank pays special attention to accumulation of savings.
Relationship with Central Bank
Commercial banks believe in the principle of good relationship with Central Bank. This good relationship is developed through information exchange with the central bank. For every bank to be successful, it is necessary to follow and follow the instructions of the central bank.
Sound investment
Every commercial bank needs to have a sound and realistic investment policy. Because investment success depends on sound investment policy. Therefore, identification of the investment sector must determine what the interest rate will be and the conditions under which the investment will be made.
Security policy
Security policy is one of the basic principles of commercial banks. A commercial bank conducts its business activities through the money deposited by the public. Therefore, the responsibility of commercial banks is to ensure the security of people's money.
Management Efficiency
Business success depends on efficient management. Efficiency is the achievement of business goals using less time and less resources. Hence principles of efficiency should be followed in banking management and administration.
Division of Labor and Specialization
Division of labor and The functions of commercial banks need to be performed on the basis of specialization. It increases work quality and efficiency. So officers and employees should be given responsibility according to their work skills.
Publicity policy
Commercial bank has to publicize various information about it, its expertise in banking business, service activities performed by it to gain public trust. The more the promotion of the bank, the more it is. Can gain public trust. Commercial banks follow the policy of publicity to gain public trust and confidence.
Conclusion: In view of the above discussion we can come to the conclusion that by following the above mentioned principles, the commercial bank earns profit and performs the business activities smoothly. Commercial banks deal in short-term loans and fulfill the purpose of providing general and security facilities to customers in addition to representative functions.
বাণিজ্যিক ব্যাংকের নীতিসমূহের ভূমিকা আলোচনা কর। অথবা,
বাণিজ্যিক ব্যাংকের নীতিসমূহ ব্যাখ্যা কর ।
ভূমিকা : যে কোনো প্রতিষ্ঠানের সাফল্য তার নীতি বা আদর্শের উপর নির্ভর করে। জনগণও বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের আস্থা অর্জনের মাধ্যমে সকল ব্যাংক ব্যবসায় পরিচালনার লক্ষ্যে | বাণিজ্যিক ব্যাংক যেসব আদর্শ ও নীতি অনুসরণ করে তাকে 'বাণিজ্যিক ব্যাংকের মূল নীতি বলা হয়
বাণিজ্যিক ব্যাংকের নীতিসমূহ
ব্যাংক ব্যবসায় টিকিয়ে রাখার জন্য প্রত্যেক ব্যাংককে তার অর্থনৈতিক অবস্থা সুদৃঢ় করতে কতকগুলো নীতি অনুসরণ করা আবশ্যক। বাণিজ্যিক ব্যাংকের এ নীতিসমূহ নিম্নে আলোচনা করা হলো :
আর্থিক সচ্ছলতার নীতি
বাণিজ্যিক ব্যাংকের সফলতা আর্থিক সচ্ছলতার উপর বহুলাংশে নির্ভর করে। অধিক মূলধনের মাধ্যমে বাণিজ্যিক ব্যাংক তাই মুনাফা অর্জন ও সেবা প্রদানের ক্ষেত্রে আর্থিক সচ্ছলতা বজায় রাখতে চায়। এ কারণে বাণিজ্যিক ব্যাংক আর্থিক সচ্ছলতার নীতি অনুসরণ করে।
মুনাফার নীতি
মুনাফা অর্জন বাণিজ্যিক ব্যাংকের গুরুত্বপূর্ণ নীতি। বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান হিসেবে ব্যাংকে গৃহীত আমানত বিভিন্নভাবে খাটিয়ে সর্বাধিক মুনাফা অর্জন করতে হয়। অর্জিত মুনাফা দ্বারা ব্যাংক আমানতকারীদেরকে সুদ প্রদান, নিজের প্রশাসনিক খরচ নির্বাহ এবং শেয়ার মালিকদের লভ্যাংশ প্রদান করে ।
তারল্যের নীতি
আমানতকারীদেরকে প্রয়োজন মতো নগদ অর্থের চাহিদা বাণিজ্যিক ব্যাংক পূরণ করতে বাধ্য হয় বলে তাকে তারল্যের নীতি অনুসরণ করতে হয়। তারল্য হচ্ছে সম্পদসমূহের নগদ অর্থে রূপান্তরযোগ্যতা। যে সম্পদকে যত দ্রুত নগদ অর্থে রূপান্তর করা যায় সে সম্পদ তত বেশি তরল। অধ্যাপক সেয়ার্স, চাহিদা মতো আমানতকারীদের পাওনা নগদ অর্থে মিটানোর সামর্থ্যকে তারল্য নামে অভিহিত করেছেন।
সঞ্চয় সংগ্রহ
সঞ্চয় সংগ্রহ বাণিজ্যিক ব্যাংকের অন্যতম নীতি। যে ব্যাংক যত বেশি সঞ্চয় সংগ্রহ করবে সে ব্যাংক বিনিয়োগের মাধ্যমে তত বেশি মুনাফা অর্জন করবে। ফলে প্রত্যেক বাণিজ্যিক ব্যাংক সঞ্চয় সংগ্রহের দিকে বিশেষভাবে নজর দিয়ে থাকে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে সম্পর্ক
বাণিজ্যিক ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে সুসম্পর্কের নীতিতে বিশ্বাস করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে তথ্য আদানপ্রদানের মাধ্যমে এ সুসম্পর্ক গড়ে ওঠে। প্রত্যেক ব্যাংককে সফলতার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশ যথাযথ পালন এবং তা অনুসরণ করা প্রয়োজন ।
সুষ্ঠু বিনিয়োগ
প্রত্যেক বাণিজ্যিক ব্যাংকের একটি সুষ্ঠু বাস্তবসম্মত বিনিয়োগ নীতি থাকা প্রয়োজন। কেননা বিনিয়োগের সফলতা নির্ভর করে সুষ্ঠু বিনিয়োগ নীতির উপর। তাই বিনিয়োগের খাত চিহ্নিতকরণ সুদের হার কিরূপ হবে তা নির্ধারণ এবং বিনিয়োগ কি শর্তে করতে হবে তা আগে থেকে নির্ধারণ করতে হবে।
নিরাপত্তার নীতি
নিরাপত্তার নীতি বাণিজ্যিক ব্যাংকের অন্যতম মূলনীতি। জনগণের আমানতের অর্থ দ্বারাই বাণিজ্যিক ব্যাংক তার ব্যবসায়িক কার্যক্রম পরিচালনা করে। তাই বাণিজ্যিক ব্যাংকের দায়িত্ব হচ্ছে জনগণের অর্থের নিরাপত্তা বিধান করা।
পরিচালনার দক্ষতা
দক্ষ পরিচালনার উপর ব্যবসায়িক সফলতা নির্ভর করে। কম সময় এবং স্বল্প সম্পদ ব্যবহার করে ব্যবসায়িক লক্ষ্য অর্জন করাই দক্ষতার পরিচয়। তাই ব্যাংকিং ব্যবস্থাপনা এবং পরিচালনায় দক্ষতার নীতি অনুসরণ করতে হবে।
শ্রমবিভাগ এবং বিশেষায়ন
শ্রমবিভাগ এবংবিশেষায়নের ভিত্তিতে বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যাবলি সম্পাদিত হওয়া প্রয়োজন। এতে কাজের মান ও দক্ষতা বৃদ্ধি পায়। সুতরাং কাজের দক্ষতা অনুযায়ী কর্মকর্তা ও কর্মচারীদের দায়িত্ব দিতে হবে।
প্রচার নীতি
বাণিজ্যিক ব্যাংককে জনসাধারণের আস্থা অর্জনের জন্য তার সম্বন্ধে নানাবিধ তথ্য, ব্যাংক ব্যবসায় তার দক্ষতা, তার দ্বারা সম্পাদিত সেবামূলক কার্যক্রম প্রচার করতে হয়। যে ব্যাংকের প্রচার যত বেশি সে তত বেশি . জনসাধারণের আস্থা অর্জন করতে পারে। জনগণের আস্থা ও বিশ্বাস অর্জনের জন্য বাণিজ্যিক ব্যাংক প্রচারণার নীতি অনুসরণ করে থাকে।
উপসংহার : উপরিউক্ত আলোচনার প্রেক্ষিতে আমরা এ সিদ্ধান্তে উপনীত হতে পারি যে, উল্লিখিত নীতিসমূহ অনুসরণ করে বাণিজ্যিক ব্যাংক মুনাফা অর্জন এবং ব্যবসায়িক কার্যাবলি সুষ্ঠুভাবে সম্পাদন করে থাকে। বাণিজ্যিক ব্যাংক স্বল্পমেয়াদি ঋণ নিয়ে ব্যবসায় করে থাকে এবং প্রতিনিধিত্বমূলক কার্যাবলি ছাড়াও মক্কেলদের সাধারণ ও নিরাপত্তামূলক সুবিধা প্রদানের উদ্দেশ্য সম্পাদন করে।